|
Pensioen is na salaris de duurste arbeidsvoorwaarde. Ruim 93 procent van de werknemers in Nederland spaart collectief via de werkgever voor zijn oude dag. Iedereen mag meedoen: jong en oud, ziek en gezond, man en vrouw. Ook jonge werknemers hebben daar belang bij. Als u jong begint, kunt u lang genoeg sparen om later een goed pensioen te hebben. Het is handig om te weten hoe ons pensioenstelsel precies in elkaar zit.
Het pensioenstelsel in Nederland is opgebouwd uit drie pijlers. De basis is de eerste pijler: het AOW pensioen. Daarbovenop bouwen de meeste werknemers via hun werkgever ouderdomspensioen op. Naast de AOW en het pensioen via de werkgever kunt u zelf voor aanvulling zorgen.
Iedereen die in Nederland woont of werkt, is verzekerd via de Algemene Ouderdomswet (AOW). Uit die verzekering krijgt u een uitkering op het moment dat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Die leeftijd is nu 65 jaar. De AOW-uitkering is een vast bedrag, dat maandelijks wordt uitbetaald door de Sociale Verzekeringsbank (SVB). De hoogte van de AOW is gekoppeld aan het minimumloon.
Als u tussen de 15e en 65e jaar steeds in Nederland hebt gewoond of gewerkt, heeft u bij uw pensionering recht op een volledige AOW-uitkering. Voor elk jaar dat u niet verzekerd was, bijvoorbeeld door verblijf in het buitenland, wordt twee procent op de AOW-uitkering gekort. Deze aftrek kunt u voorkomen door u vrijwillig bij te verzekeren voor de AOW bij de SVB. De generatie tot 65 betaalt de AOW voor degene die 65 jaar en ouder zijn.
Als u werkt, betalen u en uw werkgever meestal pensioenpremie. Het werknemerspensioen is een collectieve arbeidsvoorwaarde: werkgevers en werknemers spreken deze voorwaarde onderling af voor werknemers in het bedrijf of in de bedrijfstak.
Een pensioenregeling wordt uitgevoerd door een pensioenfonds of een verzekeringsmaatschappij. Deze instellingen beheren het voor het pensioen bestemde geld. Zij betalen later het pensioen uit aan de mensen die daar voor hebben gespaard. U krijgt ieder jaar een pensioenoverzicht van uw pensioenfonds waarop staat hoeveel u heeft opgebouwd. Een veel voorkomende uitgangspunt voor de pensioenopbouw is dat het AOW-pensioen en het pensioen via de werkgever samen op 65-jarige leeftijd leiden tot zo'n 70 procent van het laatstverdiende of gemiddeld verdiende salaris. Weinig mensen bereiken zo'n pensioen. Omdat ze enkele malen van werkgever zijn veranderd, een tijdje niet hebben gewerkt of pas laat pensioen zijn gaan opbouwen.
Heeft u een aanvulling op uw pensioen nodig?
Waarschijnlijk wel! Nu al heeft bijna niemand met 65 jaar voldoende pensioen. Door verdere versoberingen van pensioen en de AOW is een aanvulling op uw pensioen geen overbodige luxe. U kunt dat doen door een lijfrenteverzekering af te sluiten.
Met hoeveel kunt u uw pensioen aanvullen?
De overheid stimuleert het zelf aanvullen van uw pensioen. Bereken hoeveel u fiscaal mag aftrekken (zogeheten jaarruimte) voor een aanvulling op uw pensioen. Als u voor uw 65e met pensioen wilt, dan kunt u sparen voor een aanvullend of deeltijdpensioen. Als u met uw 65e met pensioen gaat, dan ontvangt u het ouderdomspensioen (OP) vanaf uw pensioendatum. De uitkering van de Algemene Ouderdomswet (AOW), een levenslange pensioenuitkering van de overheid, ontvangt u eveneens vanaf uw 65e. Samen vormen zij uw inkomen na pensionering. Een eventuele lijfrente-uitkering is voor u extra inkomen. Het Nabestaandenpensioen (NP) wordt vanaf uw overlijden uitgekeerd aan uw partner tot aan zijn/haar overlijden. Het NP is een aanvulling op de ANW-uitkering van de overheid. Uw partner ontvangt tot zijn/haar 65e een uitkering volgens de Algemene Nabestaandenwet (ANW). Dit is een tijdelijke uitkering van de overheid. Na zijn/haar 65e ontvangt uw partner AOW. De hoogte van de ANW-uitkering is afhankelijk van leeftijd, kinderen en eigen inkomen. Uw partner heeft echter niet altijd recht op een ANW-uitkering van de overheid. Onderdeel van de pensioenregeling kan een ANW-hiaatpensioen zijn, ter compensatie hiervan. Bij arbeidsongeschiktheid ontvangt u na twee ziektejaren, gedurende maximaal zes jaar een WIA uitkering (afhankelijk van uw leeftijd). Daarna gaat de (lagere) vervolguitkering in. Het AOP wordt uitgekeerd tot uiterlijk uw 65e. De mate van arbeidsongeschiktheid bepaalt het uitkeringspercentage van het door u verzekerde AOP.
Persoonlijk advies
Wilt u ook een persoonlijke pensioenscan? Een goede pensioenaanvulling is erg lastig te regelen via internet of telefoon. Daarom geven wij u graag een persoonlijk advies. Onze pensioenadviseur neemt dan samen met u de verschillende mogelijkheden door. Na het invullen van het informatieformulier nemen wij contact met u op voor een afspraak.
|
