Persoonlijk adviesAlle kennis in huisComplete oplossingenVolledig ontzorgd
In 2022 gaat onze nieuwe pensioenstelsel in. Er wordt nog gediscussieerd over de precieze invulling van bepaalde punten, maar er is ook voortgang. Graag vertel ik u in deze blog meer over de huidige status van het Pensioenakkoord.
Even teruggrijpen op het doel van het Pensioenakkoord: het creëren van een duurzaam en houdbaar pensioenstelsel. Ons huidige stelsel loopt door de vergrijzing en de economie namelijk tegen zijn grenzen aan. Er wordt niet meer voldoende ingelegd door de werkenden om alle gepensioneerden van een goed basispensioen te voorzien. Soms moet er worden gekort of is er de dreiging van een korting op de pensioenen om de verplichte dekkingsgraad van de pensioenfondsen te kunnen handhaven.
Dus het nieuwe pensioenstelsel moet niet alleen een koopkrachtiger pensioen opleveren, maar moet ook beter aansluiten op de moderne arbeidsmarkt. Mensen wisselen veel vaker van baan dan vroeger waardoor er ook veel meer kleine ‘potjes’ her en der ontstaan. Dat maakt het er niet overzichtelijker op. De laatste randvoorwaarde is dat het pensioenstelsel transparanter en persoonlijker wordt.
Het doel is uitgewerkt in de volgende kernpunten:
Het nieuwe pensioenstelsel treedt vanaf 2022 in werking. Komend jaar krijgen we echter al met de eerste uitwerkingen te maken krijgen. Met de Wet Vervroegd uittreden en verlofsparen die vanaf 1 januari 2021 in werking treedt, wil de overheid ervoor zorgen dat mensen op een gezondere manier de eindstreep halen.
Er wordt tijdelijk (tot 2026) een drempelvrijstelling gegeven van ca. € 21.000,00 per jaar. Daarvoor geldt dan onder voorwaarden niet de RVU (Regeling vervroegd uittreden) boete van 52% voor de werkgever. Voorwaarde is dat de regeling maximaal 36 maanden direct voorafgaand aan de AOW mag ingaan.
Er wordt daarnaast 200 miljoen euro per jaar vrijgemaakt voor het zoeken naar duurzame oplossingen voor het vroegtijdig uittreden bij zware beroepen.
Iemand kan ervoor kiezen een lumpsum bedrag van 10% van zijn pensioen op de pensioendatum in een keer op te nemen. Bij een deeltijdpensioen kan er sprake zijn van meerdere afkoopmomenten. En een groot voordeel is dat er geen verplicht bestedingsdoel is. Wel is er toestemming nodig van de partner als hierdoor ook het partnerpensioen lager wordt.
Wij vinden dat mensen goed moeten worden geadviseerd over de risico’s van het opnemen van een bedrag ineens. Dit kan het resterende inkomen namelijk aanzienlijk versoberen en er kan eenmalig een hoge belastingtoeslag bij komen kijken.
Het verlofsparen gaat van 50 naar 100 weken. Dit kan zorgen voor zogenaamde verlofstuwmeren. Bij faillissement van de werkgever lopen de werknemers risico. Daarom is nu de vraag of er hiervoor producten komen bij banken en verzekeraars. Het generatiepact kan een onderdeel van de oplossing bieden.
Bij het generatiepact kan een besparing op de loonkosten van oudere werknemers in het eind van hun schaal, worden ingezet voor het aannemen van starters met lagere salarissen. Dit zou maximaal 10 jaar voor de pensioendatum ingezet kunnen worden. Dit is uiteraard ook gunstig voor jonge werkzoekenden. Ook de werkgever kan hiermee besparing op de loonkosten realiseren.
Om de plannen van de overheid mogelijk te maken, moeten alle pensioenregelingen worden omgezet naar een nieuw pensioencontract. Werkgevers krijgen hierin ook een belangrijke rol toebedeeld. Zo moeten zij bijvoorbeeld in kaart brengen wat de wijzigingen van het pensioencontract betekenen voor de persoonlijke situatie van elke werknemer!
De belangrijkste punten ten aanzien van de collectieve pensioenregeling:
Op dit moment wordt hard gewerkt aan het wetsontwerp. Het doel is de concepttekst nog voor het einde van dit jaar openbaar te maken. Deze tekst zal waarschijnlijk duidelijkheid geven ten aanzien van de eerbiedigende werking. Zo is bijvoorbeeld nog niet duidelijk of deze geldt voor werknemers in de bestaande regeling op 31-12-2021 of op 31-12-2025. Voor de werkgever is deze uitwerking van groot belang, voordat bepaald kan worden welke stappen genomen moeten worden om de pensioenregeling om te zetten. Omdat er straks geen middelloonregeling meer mogelijk is, kan het bijvoorbeeld aantrekkelijk zijn deze contracten om te zetten naar een stijgende staffel, waardoor gebruik kan worden gemaakt van de eerbiedigende werking. Goed advies hierin is essentieel.
Indien uw huidige contract uiterlijk op 1 januari 2022 afloopt, nemen wij uiteraard tijdig contact met u op. Mocht u voor die tijd reeds met ons van gedachten willen wisselen over de impact op uw pensioenregeling dan is dat uiteraard altijd mogelijk. Bel 0578-211000 of mail naar [email protected] om een afspraak te maken. We helpen u graag.
Waar de ene medewerker de dagen aftelt, gaat de ander het liefst nog een paar jaar door. Hoe dan ook: als werkgever wilt u graag dat uw werknemers op een goede en gezonde manier de AOW-leeftijd bereiken en dus zo lang mogelijk optimaal inzetbaar zijn voor uw onderneming. Hoe kunt u uw medewerkers hierbij helpen?
Volgens het Nibud heeft 60 a 70% van de werkgevers in Nederland iemand in dienst die met geldzorgen kampt. Meestal heeft u hier geen weet van en is het dus lastig om financiële zorgen te signaleren én bespreekbaar te maken. Ook werknemers kampen met een flinke drempel om hun zorgen over dit onderwerp te delen. Toch is er veel wat u voor uw medewerker kunt betekenen en waarbij u indirect ook weer uw eigen onderneming helpt. Want werknemers met geldzorgen worden vaak zo erg door hun zorgen opgeslokt, dat zij doorgaans 20% minder productief zijn en zich gemiddeld 7 dagen per jaar extra ziek melden (en een zieke medewerker kost gemiddeld € 250,= per dag).
Onlangs werd al bekend gemaakt dat werkende vrouwen in Nederland gemiddeld 40% minder pensioen opbouwen dan mannen. Daarmee staat Nederland op de één na laatste plaats in Europa als het gaat om gelijke pensioenopbouw tussen mannen en vrouwen. Uit onderzoek blijkt nu ook dat vrouwen op dit moment bezig zijn die achterstand in te lopen. Dat komt doordat steeds meer vrouwen zich ervan bewust worden dat zij na hun pensioen terugvallen in inkomsten en dus hun huidige levensstandaard niet meer kunnen voortzetten. Reden om actie te ondernemen dus.
Onlangs werd al bekend gemaakt dat werkende vrouwen in Nederland gemiddeld 40% minder pensioen opbouwen dan mannen. Daarmee staat Nederland op de één na laatste plaats in Europa als het gaat om gelijke pensioenopbouw tussen mannen en vrouwen. Uit onderzoek blijkt nu ook dat vrouwen op dit moment bezig zijn die achterstand in te lopen. Dat komt doordat steeds meer vrouwen zich ervan bewust worden dat zij na hun pensioen terugvallen in inkomsten en dus hun huidige levensstandaard niet meer kunnen voortzetten. Reden om actie te ondernemen dus.
De Wet toekomst pensioenen: de 3 routes naar een nieuwe pensioenregeling Op 1 juli 2023 is de Wet toekomst pensioenen (Wtp) ingegaan. Dat betekent dat we ons nu in een transitiefase bevinden die uiterlijk duurt tot 1 januari 2028. Op die datum moeten alle bestaande pensioenregelingen aan de nieuwe situatie zijn aangepast en volledig zijn ingeregeld.
Werken in deeltijd is populair in Nederland. Bijna de helft van de beroepsbevolking (45 procent) doet het, en vrouwen meer dan mannen. Als redenen worden vaak genoemd de zorg voor de (klein)kinderen, mantelzorg, gezondheid, behoefte aan meer vrije tijd, of geen hoger inkomen nodig. Een deeltijdbaan levert minder inkomen op, maar heeft ook gevolgen voor de opbouw van het pensioen.
Een bancaire of verzekerde lijfrente kunt u afsluiten als voorziening voor uw oudedag. Als ZZP’er, ondernemer of als werknemer kunnen er dus diverse redenen zijn om een lijfrenterekening te openen c.q. een lijfrenteverzekering af te sluiten. Een lijfrentevoorziening heeft als voordeel dat de maandelijkse inleg bruto is en dus aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.
